01什么是洗錢

  洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

常見的洗錢手法：

（一）通過各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉移贓款；

（二）利用現金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；

（三）通過投資房地產、有價證券、礦產股權等方式洗錢；

（四）利用買賣古董、字畫等高價值藝術品洗錢；

（五）利用虛擬貨幣交易洗錢;

（六）通過虛假貿易、地下錢莊、跨境攜帶現金、分拆購匯等向境外轉移贓款等方式洗錢。

02洗錢的危害

（一）洗錢活動容易掩蓋上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；

（二）洗錢活動往往為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動；

（三）洗錢活動不遵循資金流向最有效領域的基本經濟規律，破壞了資源的合理配置，干擾了國家宏觀經濟調控的政策效果和市場機制的有效運作；

（四）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，影響社會公平，敗壞國家聲譽；

（五）洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險。

03洗錢是違法犯罪行為

    我國《刑法》第一百九十一條規定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金:

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

（四）跨境轉移資產的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

    單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

    我國《刑法》第三百一十二條對掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的規定：明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

    單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

04如何反洗錢

反洗錢，指為預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，遏制相關違法犯罪活動，根據法律法規采取相關措施的行為。

為什么要反洗錢？

（一）有利于發現資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪；

（二）有利于維護社會安全、社會信用；

（三）有利于維護金融安全、經濟安全;

（四）有利于消除洗錢犯罪活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

我國反洗錢監管體系是什么?

“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作；多部門配合是指公安部、銀保監會、證監會等21個國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內開展反洗錢工作。

為什么強調金融業反洗錢？

金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

高校學生如何保護自己，遠離洗錢活動？

（一）主動配合金融機構進行客戶盡職調查

    開辦業務時，請您帶好有效身份證件，有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時：

1.出示有效身份證或其他身份證明文件；

2.如實填寫您的身份信息；

3.配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；

4.回答金融機構工作人員的合理提問。

他人替您辦理業務時，須出示他（她）和您的身份證件，金融機構工作人員會核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，金融機構會對代理關系進行合理的確認。

特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時，金融機構會核對您和代理人的身份證件。

身份證件到期更換的，請及時通知金融機構進行更新。

金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限仍未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。

（二）不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產生以下后果：

1.他人盜用您的名義從事非法活動；

2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

3.您可能成為金融詐騙活動的“替罪羊”；

4.您的誠信狀況受損；

5.您的聲譽和信用記錄因他人的不當行為而受損。

（三）不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡、U盾、支付二維碼

金融賬戶不僅是進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡、U盾、支付二維碼進行洗錢和恐怖融資活動。因此，不出租、出借金融賬戶，不用自己的賬戶替他人提現，既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

（四）對洗錢活動的舉報

若發現洗錢活動，可以向公安部門、反洗錢行政主管部門等有關部門進行舉報，接受舉報的部門應當對舉報人和舉報內容保密。